দেশের ব্যবসা-বাণিজ্যে দীর্ঘায়িত মন্দা, উচ্চ সুদহার এবং ব্যাংকগুলোর অতিমাত্রায় সতর্ক অবস্থানের কারণে বেসরকারি খাতে ঋণ বিতরণে বড় ধরনের বিপর্যয় দেখা দিয়েছে। বাংলাদেশ ব্যাংকের সর্বশেষ তথ্যানুযায়ী, চলতি বছরের সেপ্টেম্বর মাসে বেসরকারি খাতে ব্যাংক ঋণের প্রবৃদ্ধি কমে মাত্র ৪.১৭ শতাংশে নেমে এসেছে, যা সাম্প্রতিক ইতিহাসে সর্বনিম্ন প্রবৃদ্ধির রেকর্ড।
স্টুডেন্ট ফাইল তৈরি করতে আজই যোগাযোগ করুন। (বিজ্ঞাপন)
এর আগের মাস আগস্টেও এই প্রবৃদ্ধি ছিল ৪.৭৫ শতাংশ। কেন্দ্রীয় ব্যাংকের তথ্য বিশ্লেষণে দেখা যায়, চলতি বছরের মার্চ মাস থেকেই টানা সাত মাস ধরে বেসরকারি খাতের ঋণ প্রবৃদ্ধি ৫ শতাংশের নিচেই স্থবির হয়ে আছে।
মূল্যস্ফীতি সমন্বয়ে প্রকৃত ঋণ প্রবৃদ্ধি ঋণাত্মক
অর্থনীতিবিদদের মতে, পরিসংখ্যানগতভাবে ঋণ প্রবৃদ্ধি ৪.১৭ শতাংশ দেখা গেলেও প্রকৃতপক্ষে এটি ঋণাত্মক (নেগেটিভ) পর্যায়ে পৌঁছেছে। সেপ্টেম্বরের সার্বিক মূল্যস্ফীতি ছিল ৮.৩৪ শতাংশ। ফলে মূল্যস্ফীতি সমন্বয় করলে দেখা যায়, বেসরকারি খাতের উদ্যোক্তারা বাস্তবে ব্যাংক থেকে আগের চেয়েও কম অর্থ পাচ্ছেন। পণ্যের উৎপাদন ও কাঁচামাল আমদানির খরচ মূল্যস্ফীতির কারণে বাড়লেও ঋণের প্রবাহ সেই তুলনায় সংকুচিত হয়েছে।
ঋণ প্রবৃদ্ধির ঐতিহাসিক পতনের প্রধান কারণসমূহ
সংশ্লিষ্ট ব্যাংকার, উদ্যোক্তা ও অর্থনীতিবিদদের সঙ্গে কথা বলে ঋণ প্রবাহে এই মারাত্মক ভাটার পেছনে কয়েকটি মৌলিক কারণ চিহ্নিত করা গেছে:
রেমিটেন্স একাউন্ট খুলতে আজই যোগাযোগ করুন। (বিজ্ঞাপন)
- উচ্চ সুদহারের চাপ: মূল্যস্ফীতি নিয়ন্ত্রণে কেন্দ্রীয় ব্যাংকের সংকোচনমূলক মুদ্রানীতির কারণে নীতি সুদহার (রেপো) ৯.৫০ শতাংশে উন্নীত করা হয়েছে। এর ফলে বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলোতে ঋণের সুদহার বেড়ে ১৩ থেকে ১৫ শতাংশে পৌঁছেছে। এত উচ্চ সুদে ঋণ নিয়ে ব্যবসা লাভজনক করা কঠিন বলে মনে করছেন ব্যবসায়ীরা।
- গ্যাস ও বিদ্যুৎ সংকট: শিল্পাঞ্চলে দীর্ঘদিন ধরে চলা গ্যাস ও নিরবচ্ছিন্ন বিদ্যুতের সংকটে কারখানার উৎপাদন সক্ষমতা ব্যাহত হচ্ছে। বিদ্যমান ইউনিটগুলো পুরোপুরি চালু রাখতে না পারায় নতুন কারখানা স্থাপন বা সম্প্রসারণে উদ্যোক্তারা ঝুঁকি নিচ্ছেন না।
- ব্যাংকগুলোর অতিরিক্ত সতর্কতা: খেলাপি ঋণের লাগাম টানতে এবং তারল্য সংকট এড়াতে ব্যাংকগুলো ঋণ বিতরণে কঠোর যাচাই-বাছাই চালাচ্ছে। অনিয়ম ও ঝুঁকিপূর্ণ খাতে ঋণ দেওয়া বন্ধ করে কেবল অতি-নির্ভরযোগ্য গ্রাহকদের ঋণ দেওয়া হচ্ছে।
- পুরাতন দেনা পরিশোধে মনোযোগ: নতুন কোনো বড় বিনিয়োগ প্রকল্পে যাওয়ার বদলে ব্যবসায়ীরা ব্যাংকের পুরোনো দায় ও ঋণ শোধের ওপর জোর দিচ্ছেন। ফলে নতুন ঋণের আবেদন কমে গেছে।
- মূলধনী যন্ত্রপাতি আমদানিতে ধীরগতি: ডলার সংকট ও সামগ্রিক অর্থনৈতিক অনিশ্চয়তার কারণে শিল্পের মূলধনী যন্ত্রপাতি (ক্যাপিটাল মেশিনারি) আমদানির ঋণপত্র (এলসি) খোলা আশঙ্কাজনক হারে কমেছে।
বিনিয়োগ ও কর্মসংস্থানে দীর্ঘমেয়াদি ধাক্কার শঙ্কা
বেসরকারি খাতের ঋণ প্রবৃদ্ধির এমন অস্বাভাবিক নিম্নমুখিতা সামগ্রিক অর্থনীতির জন্য গভীর উদ্বেগের বিষয় বলে মনে করছেন বিশেষজ্ঞরা। দেশের মোট দেশজ উৎপাদনের (জিডিপি) প্রবৃদ্ধি এবং তরুণ প্রজন্মের কর্মসংস্থান সৃষ্টির প্রায় ৮০ শতাংশই নির্ভর করে বেসরকারি খাতের ওপর।
গবেষণা প্রতিষ্ঠানগুলোর মতে, বেসরকারি খাতে ঋণের এই তীব্র স্থবিরতা যদি দ্রুত না কাটে, তবে নতুন কর্মসংস্থান সৃষ্টি থমকে যাবে এবং অভ্যন্তরীণ উৎপাদন কমে রাজস্ব আদায়েও বড় ধরনের ঘাটতি তৈরি হবে। পরিস্থিতি উত্তরণে গ্যাস-বিদ্যুতের সরবরাহ স্বাভাবিক করা এবং উৎপাদনমুখী কুটির, ক্ষুদ্র ও মাঝারি (এসএমই) শিল্পে বিশেষ পুনঃঅর্থায়ন প্যাকেজ চালু করার তাগিদ দিয়েছেন ব্যবসায়ী ও অর্থনীতিবিদরা।
